किसी की भी सलाह पर निवेश करना

अपने बच्चों के भविष्य के लिए निवेश करते समय आपको एक इमरजेंसी फंड बनाना चाहिए, जिसका इस्तेमाल आप अपने बच्चे से संबंधित फाइनेंशियल इमरजेंसी के हालातों में कर सकते किसी की भी सलाह पर निवेश करना हैं. उदाहरण के तौर पर आपको एजुकेशन लोन लेते समय फंडिंग गैप को पाटने के लिए एक इमरजेंसी फंड की जरूरत हो सकती है. अगर आप किसी हेल्थ इमरजेंसी की स्थिति में फंस गए हैं और वहां पर कैशलेस इंश्योरेंस क्लेम उपलब्ध नहीं है, तो मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए और ऐसी कई स्थितियों से निपटने के लिए इमरजेंसी फंड को बनाए रखने के लिए आप एफडी में निवेश कर सकते हैं. अगर आप अगले कुछ सालों में धीरे-धीरे इमरजेंसी फंड बनाने की योजना बना रहे हैं, तो आप बैंक आरडी में निवेश कर सकते हैं. मौजूदा समय में बैंक डिपॉडिट पर ब्याज दर ऊपर की ओर बढ़ रही है, इसलिए आप कम मैच्योरिटी वाली FD स्कीम को चुन सकते हैं या FD लैडरिंग के विकल्प को चुन सकते हैं. आरडी या एफडी आपको उच्च स्तर की liquidity प्रदान कर सकते हैं, जो इमरजेंसी फंड का प्रबंधन करते समय जरूरी है.

SIP Plan Calculator: सिर्फ 17 रुपये का निवेश आपको बना देगा करोड़पति, जानिए कैसे

By: ABP Live किसी की भी सलाह पर निवेश करना | Updated at : 30 Oct 2022 10:29 AM (IST)

Best SIP Investment Plan 2022: अगर आप निवेश करने का प्लान बना रहे है, तो सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (Systematic Investment Plan-SIP) एक अच्छा विकल्प साबित हो सकता है. अगर आप चाहे तो न‍िवेश के ल‍िए क‍िसी किसी की भी सलाह पर निवेश करना जानकार की भी सलाह ले सकते हैं. हम इस मामले में आपको कुछ जानकारी इस किसी की भी सलाह पर निवेश करना खबर में दे रहे है.

अगर आप हर रोज एक छोटा निवेश करके बड़ा फंड (Large Fund With Small Investment) तैयार करना चाहते है. तो हम आपको सिर्फ 500 रुपये महीने के प्‍लान के बारे बताने जा रहे हैं. अगर आप इसे रोजाना के ह‍िसाब से देखें किसी की भी सलाह पर निवेश करना तो यह 16.66 रुपये करीब लगभग 17 रुपये होता है.

500 रुपये की SIP
शुरुआत में आप म्‍यूचुअल फंड में न‍िवेश कर सकते हैं. प‍िछले कुछ सालों में म्‍यूचुअल फंड ने 20 फीसदी से भी ज्‍यादा का रिटर्न दिया है. 500 रुपये महीने की एसआईपी (SIP) से आप करोड़पत‍ि बन सकते है. इसके लिए आपको हर रोज 17 रुपये (500 रुपये महीने) का निवेश म्‍यूचुअल फंड में करना होगा.

LIC Scheme: एलआईसी की खास स्कीम, मिलेगा 3 गुना ज्यादा का रिटर्न, सिर्फ 110 रुपये का करें निवेश

LIC Scheme:भारतीय जीवन बीमा निगम कई पॉलिसी की सुविधा देता है। जिसमें गारंटीड रिटर्न के साथ शानदार मुनाफा होता है। सालों से एलआईसी ग्राहकों के लिए निवेश का विश्वसनीय प्लेटफॉर्म रहा है। यह समय-समय पर अलग योजनाएं भी लाता है। यदि आप यहाँ निवेश की सोच रहे हैं तो हम आपको एक खास पॉलिसी के बारे में बताने जा रहे हैं, जिसमें निवेश करने पर तीन गुना ज्यादा का रिटर्न मिलता है।

मिलता है इशयोरेंस कवर

इतना ही नहीं SIIP के तहत 4 लाख 80 हजार रुपये का इंश्योरेन्स कवर मिलता है। इसकी खरीददारी आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों मोड में कर सकते हैं। राहत की बात यह है की इसके लिए आपको डीमेट अकाउंट की जरूरत नहीं होती है। इस स्कीम का नाम Systematic Investment Insurance Plan (SIIP) है। किसी की भी सलाह पर निवेश करना यह योजना 21 साल में मैच्योर होती है। निवेशक प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही और वार्षिक तौर पर कर सकते हैं।

आपको सालाना 40 हजार रुपये का इनवेस्टमेंट करना होता है। इस हिसाब से हर दिन करीब 110 रुपये का निवेश करना होता है। यदि आप छिमाही का ऑप्शन चुनते हैं तो 22000 रुपये, तीमाही में 12000 रुपये और मासिक में 4000 रुपये का प्रीमियम देना होता है। 21 साल के बाद आपको 10,08,000 रुपये मिलते हैं। इसमें आपको 35 लाख रुपये का मुनाफा होता है, जो आपकी जमा की गई राशि से तीन गुना ज्यादा है।

Stocks vs Mutual Funds: निवेशक को कहां करना चाहिए निवेश जिससे मिले ज्यादा रिटर्न

रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए इन्वेस्टमेंट स्कीम का रिटर्न महंगाई के मुकाबले ज्यादा होना चाहिए. वर्तमान में महंगाई दर 5-6 फीसदी के बीच है. ऐसे में अगर निवेश के परंपरागत साधनों में निवेश करते हैं तो नेट रिटर्न कम होगा. म्यूचुअल फंड में आपका पैसा शेयर बाजार में भी निवेश होता है जिसके कारण रिटर्न ज्यादा मिलता है और आपका नेट रिटर्न ज्यादा होगा.

निवेशकों (Investors) के मन में एक सवाल बार-बार आता है कि उन्हें म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) में निवेश करना चाहिए या फिर शेयर बाजार (Share market investment) किसी की भी सलाह पर निवेश करना में निवेश करना चाहिए. शेयर बाजार में निवेश का मुख्य रूप से दो तरीका है. पहला- किसी की भी सलाह पर निवेश करना खुद शेयर खरीदें और बेचें. दूसरा तरीका है कि म्यूचुअल फंड के जरिए शेयर बाजार में निवेश करें. निवेश का दोनों तरीका अच्छा है, अंतर बस इतना है कि डायरेक्ट शेयर खरीदने पर फायदे और नुकसान दोनों के लिए आप खुद जिम्मेदार होंगे. यह आपको तय करना है कि बाजार में कब एंट्री लेनी है, कौन सा शेयर खरीदना है, कितने दिन के लिए निवेश करना है. अगर म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं तो फंड मैनेजर आपके बदले ये तमाम फैसले लेता है.

पोर्टफोलियो डायवर्सिफाइड रखें

फाइनेंशियल एक्सपर्ट्स की सलाह होती है कि पोर्टफोलियो को हमेशा डायवर्सिफाइड रखें. इससे रिस्क कम रहता है. पोर्टफोलियो को डायवर्सिफाइड रखने से रिस्क फैक्टर घटता है. बाजार में किसी तरह की हलचल का आपके इन्वेस्टमेंट पर कम असर होता है. कोई इंडिविजुअल जब किसी खास सेक्टर के खास स्टॉक में निवेश करता है तो उसका रिस्क ज्यादा होगा. वहीं, म्यूचुअल फंड में आपके पैसा अलग-अलग सेक्टर के अलग-अलग स्टॉक्स में निवेश किया जाता है. इस तरह सेक्टर डायवर्सिफिकेशन के साथ-साथ स्टॉक डायवर्सिफिकेशन का भी लाभ मिलता है.

निवेशकों को इस बात को समझना चाहिए कि अगर आप खुद से किसी की भी सलाह पर निवेश करना शेयर बाजार में निवेश करते हैं तो राइट स्टॉक पिक होने पर आपको मल्टीबैगर रिटर्न मिल सकता है. लेकिन, म्यूचुअल फंड आपको इतने कम समय में मल्टीबैगर रिटर्न नहीं देगा. हालांकि, इस बात को भी ध्यान में रखना चाहिए कि खुद से निवेश करने पर आपका इन्वेस्टमेंट कई गुना घट भी सकता है, म्यूचुअल फंड के साथ ऐसा नहीं होता है. आसान शब्दों में खुद से निवेश करने पर ज्यादा रिटर्न के साथ ज्यादा रिस्क भी जुड़ा है. म्यूचुअल फंड बैलेंस्ड रिटर्न के साथ-साथ बैलेस्ड रिस्क का भी भरोसा देता है.

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड (SGB)

पिछले कई सालों में सोना मुद्रास्फीति के खिलाफ सबसे अच्छे बचाव विकल्प के रुप में उभरकर सामने आया है. आप सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड के माध्यम से सोने में निवेश कर सकते हैं, क्योंकि वे आपको MRP और पूंजी वृद्धि पर लगभग 2.5% सालाना किसी की भी सलाह पर निवेश करना के हिसाब से ब्याज देते हैं. एसआईपी मोड के जरिए निवेश करने के लिए आप गोल्ड ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं.

आप यूनिट लिंक्ड इन्वेस्टमेंट प्लान (ULIP) में निवेश कर सकते हैं, जबकि जोखिम लेने की क्षमता और रिटर्न की आवश्यकता के साथ डेट और इक्विटी हिस्से में आवंटन का चयन किया जाता है. यूलिप में धारा 80सी के तहत लाइफ इंश्योरेंस और टैक्स बेनिफिट्स मिलते हैं. यूलिप लंबी अवधि और उससे जुड़े की बेनिफिट्स के लिए निवेश का एक शानदार विकल्प हो साबित हो सकता है.

इन बातों का रखें ध्यान

अपने बच्चे के फ्यूचर को सुरक्षित रखने के लिए सबसे पहले आपको उनकी उम्र और जीवन के लक्ष्य के आधार पर निवेश स्कीम का चयन करना चाहिए. इसके साथ ही रेगुलर तौर पर निवेश पोर्टफोलियो की समीक्षा करनी चाहिए. मुद्रास्फीति, लक्ष्य परिवर्तन, जोखिम उठाने की क्षमता आदि जैसे कारकों के साथ तालमेल बिठाना चाहिए.

बैंक बाजार.कॉम के सीईओ आदिल शेट्टी के मुताबिक जब आपके बच्चों के भविष्य को सुरक्षित करने की बात आती है, तो आपको अपने फाइनेंशिल गोल्स जैसे उनकी शिक्षा, शादी आदि को ध्यान में रखते हुए इंवेस्टमेंट प्लानिंग करनी चाहिए. बाद में फाइनेंशियल टेंशन से बचने के लिए इन लक्ष्यों को पूरा करने के लिए अभी से छोटे कदम उठाना समझदारी है. उन्होंने कहा कि आप अपने फाइनेंशियल गोल को हासिल करने के लिए छोटे, मासिक चरणों में बांटा जा सकता है. ये कदम अनिवार्य रूप किसी की भी सलाह पर निवेश करना से म्यूचुअल फंड एसआईपी हैं. इंडेक्स फंड एसआईपी भी लंबी अवधि में बाजार से जुड़े रिटर्न प्राप्त करने का एक शानदार तरीका है, जो आपको अपने बच्चे के कॉलेज फंड बनाने जैसे मुश्किल गोल्स को पूरा करने में मदद कर सकता है. आप अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर इक्विटी फंड चुन सकते हैं. जैसे-जैसे आप लक्ष्य के करीब आते जाते हैं, वैसे-वैसे आप बांडों में भी विविधता ला सकते हैं. किसी भी लंबी अवधि के लक्ष्य के लिए निवेश करते समय मुद्रास्फीति का अनुमान लगाना न भूलें.

मिलता किसी की भी सलाह पर निवेश करना है इशयोरेंस कवर

इतना ही नहीं SIIP के तहत 4 लाख 80 हजार रुपये का इंश्योरेन्स कवर मिलता है। इसकी खरीददारी आप ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों मोड में कर सकते हैं। राहत की बात यह है की इसके लिए आपको डीमेट अकाउंट की जरूरत नहीं होती है। इस स्कीम का नाम Systematic Investment Insurance Plan (SIIP) है। यह योजना 21 साल में मैच्योर होती है। निवेशक प्रीमियम का भुगतान मासिक, तिमाही, छमाही और वार्षिक तौर पर कर सकते हैं।

आपको सालाना 40 हजार रुपये का इनवेस्टमेंट करना होता है। इस हिसाब से हर दिन करीब 110 रुपये का निवेश करना होता है। यदि आप छिमाही का ऑप्शन चुनते हैं तो 22000 रुपये, तीमाही में 12000 रुपये और मासिक में 4000 रुपये का प्रीमियम देना होता है। 21 साल के बाद आपको 10,08,000 रुपये मिलते हैं। इसमें आपको 35 लाख रुपये का मुनाफा होता है, जो आपकी जमा की गई राशि से तीन गुना ज्यादा है।