पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है

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Investment Tips: निवेश में वैरायटी है बहुत जरूरी, जानें क्या है पोर्टफोलियो विविधीकरण

मार्केट एक्सपर्ट पोर्टफोलियो के विविधीकरण पर जोर देते पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है हैं क्योंकि पोर्टफोलियो में वैरायटी का मकसद जोखिम को कम करना है. . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : February 26, 2022, 07:00 IST

Investment Tips: क्रेडिट सुइस ग्लोबल इन्वेस्टमेंट रिटर्न्स ईयरबुक 2022 ने इस साल का फोकस विषय ‘विविधीकरण’ बनाया है. पुस्तक में इस बात पर जोर दिया गया है कि विविधीकरण (diversification) जोखिम को कम करता है. पोर्टफोलियों का विविधीकरण की बदौलत निवेशक कम जोखिम पर ज्यादा रिटर्न (high return) हासिल कर सकते हैं.

इस समय बाजार में बड़ी तेजी से उतार-चढ़ाव देखने को मिल रहा है. महंगाई पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है बढ़ रही है और ब्याज दर घट रही हैं. रूस और यूक्रेन के बीच लगातार बढ़ते तनाव का सीधा असर स्टॉक मार्केट पर देखने को मिल रहा है.

Diversification पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है of Portfolio
इसलिए, मार्केट एक्सपर्ट पोर्टफोलियो के विविधीकरण पर जोर देते हैं क्योंकि पोर्टफोलियो में वैरायटी का मकसद जोखिम को कम करना है. diversification of portfolio के माध्यम से निवेश के जोखिमों को काफी हद तक कम कर सकते हैं. विविधीकरण का मुख्य उद्देश्य मुनाफे को अधिकतम करना नहीं है बल्कि जोखिमों को कम करना है. अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाने का मतलब यह नहीं है कि आपको यह सीखने की ज़रूरत है कि सभी वित्तीय बाजारों पर व्यापार कैसे होता है. इसका मतलब है कि कुछ ऐसी संपत्तियां चुनना जो जिनकी वजह से नुकसान को कम किया जा सके.

बहुत से लोग एक साथ कई बीमा पॉलिसी, म्यूचुअल फंड या स्टॉक्स खरीद लेते हैं. ऐसा वह यह सोचकर करते हैं कि वे कई उत्पादों में विविधता लाकर पोर्टफोलियो में जोखिम कम कर रहे हैं, लेकिन ध्यान रहे कि पोर्टफोलियो में विविधीकरण रिटर्न को कम करता है. इसके साथ ही एकबार में आपके पोर्टफोलियो को ट्रैक करना मुश्किल हो जाता है. इसलिए वित्तीय लक्ष्य को हासिल करने के लिए हमेशा सोच-समझ कर ही निवेश करें और एक साथ कई जगह पर निवेश से बचें.

इंटरनेशनल निवेश
अंतरराष्ट्रीय विविधीकरण के संदर्भ में, रिपोर्ट बताती है कि वैश्वीकरण इस हद तक बढ़ गया है कि बाजार एकसाथ चलते हैं और संभावित जोखिम में कमी को कम करते हैं.

रिपोर्ट के अनुसार, पिछले 50 वर्षों में वैश्विक निवेश ने अधिकांश देशों में घरेलू निवेश की तुलना में हाई रिटर्न दिया है. इसलिए शार्प अनुपात एक पोर्टफोलियो के जोखिम कम करके अच्छा रिटर्न देने वाला साबित हुआ है.

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पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है

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पोर्टफोलियो विविधीकरण सही किया

कई चीजें हैं जो निवेशक अपने पोर्टफोलियो को जोखिम से बचाने के लिए करते हैं। किसी के पोर्टफोलियो की सुरक्षा करने का एक महत्वपूर्ण तरीका विविधीकरण है । संक्षेप में, इसका मतलब है कि एक निवेशक विभिन्न जारीकर्ताओं और उद्योगों से विभिन्न प्रकार की प्रतिभूतियों और निवेशों को शामिल करने का विरोध करता है। यहाँ विचार पुराने कहावत के समान है “अपने सभी अंडे एक टोकरी में मत रखो।” जब आप कई क्षेत्रों में निवेश करते हैं, यदि कोई विफल रहता है, तो बाकी पोर्टफोलियो को सुनिश्चित करेगा क्योंकि एक संपूर्ण सुरक्षित रहता है। इस अतिरिक्त सुरक्षा को बढ़े हुए मुनाफे में मापा जा सकता है जो एक विविध पोर्टफोलियो में समान आकार के व्यक्तिगत निवेश की तुलना में लाने के लिए है।

लंबी अवधि के लिए अपने निवेश पर जोखिम को कम करने की तलाश में किसी के लिए विविधता एक महान रणनीति है। विविधीकरण की प्रक्रिया में एक से अधिक प्रकार की संपत्ति में निवेश शामिल है। इसका मतलब आपके पोर्टफोलियो में बॉन्ड, शेयर, कमोडिटीज, आरईआईटी, हाइब्रिड और बहुत कुछ शामिल है।

• प्रत्येक परिसंपत्ति के भीतर कई अलग-अलग प्रतिभूतियों में निवेश। एक विविध पोर्टफोलियो एक ही परिसंपत्ति के विभिन्न प्रतिभूतियों में चारों ओर निवेश फैलाता है, जिसका अर्थ है विभिन्न जारीकर्ताओं के कई बांड, विभिन्न उद्योगों के कई कंपनियों के शेयर आदि।
• उन परिसंपत्तियों में निवेश करना जो एक दूसरे से महत्वपूर्ण रूप से संबद्ध नहीं हैं । यहाँ पर विचार किसी भी नकारात्मक परिस्थितियों के प्रभाव को कम करने के लिए अलग-अलग परिसंपत्ति वर्गों और प्रतिभूतियों को विभिन्न जीवन काल और चक्रों के साथ चुनने का है जो आपके पोर्टफोलियो पर प्रतिकूल प्रभाव डाल सकते हैं।

एक विविध पोर्टफोलियो की रचना करते समय यह अंतिम बिंदु महत्वपूर्ण है। इसके बिना, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी संपत्ति कितनी विविधतापूर्ण है, वे एक ही जोखिम के प्रति संवेदनशील हो सकते हैं, और इसलिए, आपका पोर्टफोलियो एकसमान प्रतिक्रिया करेगा। इसलिए, निवेशकों के लिए यह महत्वपूर्ण है कि वे अपने पोर्टफोलियो के लिए निवेश को चुनने से बचें जो अत्यधिक सहसंबद्ध हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि पोर्टफोलियो प्रबंधन प्रथाओं के भीतर भोले विविधीकरण और प्रभावी विविधीकरण के बीच एक अंतर है (इसे इष्टतम विविधता भी कहा जाता है)।

Naive और Optimal Diversification

जोखिम कम हो । Naive विविधीकरण बस विविधीकरण पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है विधियों के रूप में परिष्कृत नहीं है जो सांख्यिकीय मॉडलिंग का उपयोग करते हैं। हालांकि, जब अनुभव, प्रत्येक सुरक्षा और सामान्य ज्ञान की सावधानीपूर्वक परीक्षा द्वारा तय किया जाता है, तो भोली विविधीकरण पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने के लिए एक प्रभावी प्रभावी रणनीति है।

दूसरी ओर इष्टतम विविधीकरण (जिसे Markowitz विविधता के रूप में भी जाना जाता है ), एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक अलग दृष्टिकोण लेता है। यहां, उन परिसंपत्तियों को खोजने पर ध्यान दिया जाता है, जिनका एक दूसरे के साथ संबंध पूरी तरह से सकारात्मक नहीं है। यह कम प्रतिभूतियों में जोखिम को कम करने में मदद करता है जो बदले में अधिकतम वापसी में भी मदद कर सकता है। इस दृष्टिकोण के साथ, कंप्यूटर जोखिम को कम करने और अधिकतम रिटर्न के लिए संपत्ति के बीच आदर्श सहसंबंध को खोजने के प्रयास में जटिल मॉडल और एल्गोरिदम चलाते हैं।

जैसा कि ऊपर बताया गया है, दोनों प्रकार के विविधीकरण (भोले और इष्टतम विविधीकरण) प्रभावी हो सकते हैं, सिर्फ इसलिए कि जब आप विभिन्न परिसंपत्तियों में अपने निवेश योग्य फंड का प्रसार करते हैं तो विविधीकरण परिणाम होता है।

Naive विविधीकरण आपके पोर्टफोलियो को तय करने के लिए किसी भी जटिल संगणना का उपयोग किए बिना बेतरतीब ढंग से विभिन्न परिसंपत्तियों का चयन करने की प्रक्रिया को संदर्भित करता है। अपनी यादृच्छिक प्रकृति के बावजूद, यह अभी भी बड़ी संख्या के कानून के आधार पर जोखिम को कम करने के लिए एक प्रभावी रणनीति है।

सहसंबंध का महत्व

विविधता लाने का एक “बेहतर” तरीका है। विशेष रूप से उन संपत्तियों की जांच करके, जिनमें आप निवेश करने का इरादा रखते हैं, उन लोगों को खोजने के लिए जो एक दूसरे से सहसंबंध में ऊपर या नीचे नहीं जाते हैं । ऐसा करने से, आप अपने पोर्टफोलियो के जोखिम को प्रभावी ढंग से कम कर सकते हैं। यह सहसंबंध के कारण काम करता है – आंकड़ों में एक महत्वपूर्ण अवधारणा। सहसंबंध उस डिग्री या सीमा का माप है जिसके लिए दो अलग-अलग संख्यात्मक मान एक साथ चलते हैं। यहां, हम जिन मूल्यों में रुचि रखते हैं, वे संपत्ति हैं। संभव सहसंबंध की अधिकतम राशि 100% है, जिसे 1.0 के रूप में व्यक्त किया गया है। जब दो परिसंपत्तियों का 1.0 का सहसंबंध होता है, जब एक चलता है, तो दूसरा हमेशा चलता रहता है। यद्यपि इन परिसंपत्तियों की चाल अलग हो सकती है, 1.0 का सहसंबंध इंगित करता है कि वे हमेशा एक ही दिशा में एक साथ चलते हैं। इसके विपरीत, जब दो संपत्ति विपरीत दिशाओं में चलती हैं, तो उनका सहसंबंध नकारात्मक होता है। यदि वे हमेशा विपरीत दिशा में 100% समय आगे बढ़ाते हैं, तो इसे -100% या -1 माना जाता है। इसलिए संपत्ति के सहसंबंध की जांच करते समय, -1.0 के करीब, विविधीकरण का प्रभाव अधिक होता है।

तल – रेखा

इस पर हर कोई स्पष्ट है: निवेशकों को जोखिम से बचाने के लिए अपने विभागों में विविधता लाना चाहिए। हालांकि यह चरम स्थितियों के तहत विविधता लाने के लिए कम कुशल हो जाता है, ठेठ बाजार की स्थिति लगभग हमेशा एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो का अर्थ करेगी जो निवेशकों के चेहरे के जोखिम को काफी कम कर सकती है। इसलिए, अपने निवेश को प्रदान करने वाली सुरक्षा को अधिकतम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो के विविधीकरण को लगातार सुधारने या अनुकूलित करने का प्रयास करना महत्वपूर्ण है । इसका मतलब यह है कि सरल, भोले विविधीकरण के विपरीत एक दूसरे के साथ सहसंबंध में कदम नहीं रखने वाली संपत्ति का पता लगाने के लिए उचित परिश्रम करना।

दूसरी ओर, माना जाता है कि जटिल गणितीय विविधता प्रदान करने वाले लाभ अपेक्षाकृत अस्पष्ट हैं। ऐसे जटिल मॉडल को कैसे लागू करें और संचालित करें, और भी अधिक, औसत निवेशक के लिए अस्पष्ट। यकीन है कि कम्प्यूटरीकृत मॉडल में आश्वस्त और प्रभावशाली दिखने की क्षमता है, लेकिन इसका मतलब यह नहीं है कि वे समझदार होने की तुलना में अधिक सटीक या व्यावहारिक हैं। अंत में, यह अधिक महत्वपूर्ण है कि क्या कोई मॉडल उच्च जटिल एल्गोरिथ्म पर आधारित होने की तुलना में परिणाम उत्पन्न करता है या नहीं।

विदेशी पोर्टफोलियो निवेश फायदे और नुकसान

हिंदी

एक विदेशी पोर्टफोलियो निवेश क्या है?

एक विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक प्रकार का निवेश है जो विदेश में पोर्टफोलियो में है। इस विशेष प्रकार के निवेश में अलग – अलग परिसंपत्तियों का एक मेजबान शामिल हो सकता है जो विदेशी देशों में निवेशक द्वारा आयोजित किया जाता है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश में स्टॉक , बॉन्ड और नकद समकक्ष सहित सभी प्रकार के परिसंपत्ति वर्ग शामिल हैं। इस तरह के निवेश या तो सीधे निवेशक द्वारा आयोजित किया जा सकता है या वित्त पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जा सकता है। हालांकि , सामान्य बात यह है कि विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक निवेशक द्वारा निष्क्रिय रूप से आयोजित किए जाते हैं। यद्यपि उनकी तरलता विदेशी बाजार की अस्थिरता पर निर्भर है जिसके भीतर वे वर्तमान में आयोजित किए जाते हैं , ये निवेश भी अत्यधिक तरल साबित हो सकते हैं।

हालांकि विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के फायदे और नुकसान दोनों हैं , इस लेख में हम केवल लाभों को कवर करेंगे। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के कई लाभ हैं। वे जो सबसे स्पष्ट लाभ प्रदान करते हैं वह निवेशक की होल्डिंग्स का विविधीकरण है। अंतर्राष्ट्रीय विविधीकरण आर्थिक उतार चढ़ाव के दौरान किसी के पोर्टफोलियो के रिटर्न को स्थिर करने का एक शानदार तरीका है। यहां अधिक विस्तार से कुछ और विदेशी पोर्टफोलियो निवेश लाभ दिए गए हैं।

पोर्टफोलियो विविधीकरण

सबसे पहले , जैसा कि संक्षेप में उल्लेख किया गया है , विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के लाभों में मुख्य रूप से निवेशक के पोर्टफोलियो की संपत्ति के विविधीकरण में सुधार करने की क्षमता शामिल है। यह बदले में निवेशक की मदद करता है पोर्टफोलियो विविधीकरण क्या है जब यह उनके जोखिम समायोजित रिटर्न की बात आती है। वैश्विक शेयर बाजार अविश्वसनीय रूप से जटिल है। यह इस तरह से संचालित होता है कि एक देश के शेयर बाजार के पतन या कम प्रदर्शन को चलाने वाले कारक उन कारकों से काफी अलग होंगे जो दूसरे देश के बाजार को प्रभावित करते हैं। इसलिए , विविधीकरण इन स्थितियों में इसका वास्तविक लाभ दिखाता है जिसमें विभिन्न देशों में शेयरों वाला निवेशक अपने पूरे पोर्टफोलियो पर कम अस्थिरता का अनुभव कर सकता है।

विनिमय दर बेनिफ़िट

अंतरराष्ट्रीय मुद्राओं की विनिमय दर बदलती रहती है। हालांकि सामान्य रुझान हैं , कुछ मुद्राएं एक उल्का वृद्धि या गिरावट का अनुभव कर सकती हैं। कुछ मामलों में एक निवेशक के घर देश की मुद्रा मजबूत है , और अन्य स्थितियों में यह कमजोर है। विदेशी पोर्टफोलियो में रणनीतिक निवेश के साथ , एक निवेशक एक मजबूत मुद्रा से लाभान्वित होने की संभावनाओं की मदद कर रहा है। जबकि कई कारक और पर्याप्त रणनीतिकरण प्रभावित इस रणनीति कैसे लाभप्रद हो सकता है , यह निश्चित रूप से एक निवेशक के पक्ष में इस्तेमाल किया जा सकता।

बड़े बाजारों तक पहुंच

एक देख सकते हैं कि घर के बाजार अविश्वसनीय रूप से प्रतिस्पर्धी हो गए हैं क्योंकि कई व्यवसाय समान सेवाएं प्रदान करते हैं। एक बाजार संतृप्त अगर अच्छी तरह से पहले से ही पता लगाया मिल सकता है , और साल निवेश के कुछ समय में आकर्षक साबित नहीं हो सकता है। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश के लाभों में से एक यह है कि विदेशी बाजार किसी के घर बाजार की तुलना में कम प्रतिस्पर्धी साबित कर सकते हैं। इसलिए , प्रतिस्पर्धा की कमी के कारण , एक निवेशक के पास एक बड़े बाजार तक पहुंच हो सकती है। कम संतृप्त बाजार में टैप करके , सफलता का एक व्यापक दायरा है।

अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट

विदेशी पोर्टफोलियो निवेश फायदे के तहत एक और महत्वपूर्ण बात यह है कि जिन लोगों ने विदेशी पोर्टफोलियो में निवेश किया है , वे अपने क्रेडिट बेस को विस्तृत करते हैं। विदेशी पोर्टफोलियो वाले निवेशक को अब विदेशी देशों में क्रेडिट तक पहुंच मिली है जहां निवेशक के पास महत्वपूर्ण निवेश हो सकता है। किसी के क्रेडिट बेस को विस्तृत करके , एक निवेशक अपनी क्रेडिट लाइन को सुरक्षित कर रहा है और कोशिश करने के समय के दौरान भी निरंतर और स्थिर है। जब घर पर उपलब्ध क्रेडिट स्कोर या तो किसी भी कारकों के लिए सस्ती या प्रतिकूल होते हैं , तो अंतरराष्ट्रीय क्रेडिट लाभप्रद कार्य करता है। व्यवसायों के लिए , क्रेडिट को अनुकूल रूप से सुरक्षित करने की क्षमता और जितनी तेजी से वे इस बात में अंतर कर सकते हैं कि वे एक परियोजना को निष्पादित करते हैं या नहीं।

लिक्विडिटी की गारंटी नहीं है लेकिन विदेशी पोर्टफोलियो निवेश अत्यधिक तरल होते हैं। ऐसे मामलों में जहां ये विदेशी पोर्टफोलियो निवेश प्रकृति में अत्यधिक तरल होते हैं , एक निवेशक दोनों उन्हें खरीद सकता है और उन्हें आसानी से और जल्दी से बेच सकता है। ये विदेशी पोर्टफोलियो निवेश लाभ निवेशकों के हाथों में उच्च खरीद शक्ति के लिए अनुमति देते हैं। नकदी की एक स्थिर धारा में परिणाम की तुलना में उच्च खरीद शक्ति में आ रहा है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उच्च खरीद शक्ति वाले लोग संभावित रूप से आकर्षक खरीद अवसरों का त्वरित जवाब देने के लिए बेहतर हैं। आखिरकार , बिजली खरीदने में लचीलापन फायदेमंद होता है जब आप अपनी होल्डिंग्स को चारों ओर स्थानांतरित करना चाहते हैं ताकि वे आपको सबसे अच्छा रिटर्न दे सकें। विदेशी पोर्टफोलियो निवेश एक निवेशक को आवश्यक तरलता दे सकते हैं।