क्या प्लस 500 लंबी अवधि के निवेश के लिए है?

आप 10 लाख रुपये निवेश करना चाहते हैं? संजीव गोविला ने बताया जबर्दस्त कमाई वाला इनवेस्टमेंट फॉर्मूला

गोविला ने कहा कि अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो आपको आज बाजार के सूचकांकों पर ध्यान नहीं देना चाहिए। सबसे पहले आपको अपनी रिस्क प्रोफाइल को समझना चाहिए। उसके बाद अपने फाइनेंशियल गोल (लक्ष्य) तय करने चाहिए

Sanjeev Govila करीब तीन दशक तक इंडियन आर्मी में देश की सेवा करने के बाद पिछले कुछ समय से सेना के जवानों को पर्सनल फाइनेंस से जुड़ी सलाह दे रहे हैं।

कई इनवेस्टर्स शेयर बाजार (Stock Markets) के उतार-चढ़ाव (Market Volatility) को देखते हुए इनवेस्टमेंट करने से कतरा रहे हैं। उन्हें समझ नहीं आ रहा कि अभी पैसा कहां लगाना चाहिए। बाजार एक कदम आगे बढ़ाने के बाद दो कदम पीछे बढ़ा देता है। इसके बावजूद आपको निवेश का फैसला रोकना नहीं चाहिए। यह कहना है Sanjeev Govila का। करीब तीन दशक तक इंडियन आर्मी में देश की सेवा करने के बाद पिछले कुछ समय से गोविला सेना के जवानों को पर्सनल फाइनेंस से जुड़ी सलाह दे रहे हैं। उनकी कंपनी Hum Fauji Fianacial Services के देश और विदेश में 3,300 क्लाइंट्स हैं।

गोविला ने कहा कि अगर आप लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो आपको आज बाजार के सूचकांकों पर ध्यान नहीं देना चाहिए। सबसे पहले आपको अपनी रिस्क प्रोफाइल को समझना चाहिए। उसके बाद अपने फाइनेंशियल गोल (लक्ष्य) तय करने चाहिए। अगर आप बहुत छोटी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो आपको सैटेलाइट पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।

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गोविल ने कहा, "अगर आपका गोल पांच साल से लेकर सात साल का है तो आप अपना पूरा पैसा शेयरों में लगा सकते हैं। आपको बाजार के उतार-चढ़ाव पर ध्यान नहीं देना चाहिए। लेकिन, इससे पहले आपको अपने रिस्क प्रोफाइल को समझ लेना होगा। अगर आप ज्यादा रिस्क नहीं ले सकते तो फिर आपको इक्विटी में ज्यादा निवेश नहीं करना चाहिए। ऐसी स्थिति में आप हाइब्रिड फंड्स के बारे में सोच सकते हैं।"

गोविल ने बताया, "इनवेस्टमेंट के लिए 100 माइनस एज (उम्र) का एक थंब रूल है। लेकिन, मैं इसमें भरोसा नहीं करता हूं। मैं ज्यादा महत्व व्यक्ति की रिस्क प्रोफाइल और उसके इनवेस्टमेंट गोल को देता हू। अगर आप कम से कम पांच साल के लिए पैसे लगा सकते हैं और आपकी उम्र 40 प्लस है तो आपको अपना 70 फीसदी पैसा शेयरों में लगाना चाहिए। अगर आपकी उम्र इससे कम है या आप 29 प्लस हैं तो आप अपना 80-85 फीसदी पैसा शेयरों में लगा सकते हैं। इसकी वजह यह है कि लंबी अवधि के निवेश पर बाजार के उतार-चढ़ाव का असर नहीं पड़ता है। "

उनकी सलाह है कि जो इनवेस्टर्स अपनी रिस्क प्रोफाइल को समझे बगैर मार्केट में निवेश करते हैं, क्या प्लस 500 लंबी अवधि के निवेश के लिए है? उन्हें बाजार के रोजाना के उतार-चढ़ाव की वजह से ठीक से नींद नहीं आती। उन्होंने निवेशकों को डायवर्सिफिकेशन के लिए विदेश में इनवेस्ट करने की भी सलाह दी। जहां तक रिटेल इनवेस्टर्स का सवाल है तो उनके लिए तो इंडियन मार्केट के डायनेमिक्स को भी ठीक तरह से समझना आसान नहीं है। इसलिए आप जर्मनी, ब्राजील, वियतनाम और यहां तक कि चीन के बाजार के बारे में अंदाजा नहीं लगा सकते। इसलिए आप एक्सपर्ट एडवाइस की मदद से निवेश के फैसले ले सकते हैं।

Mutual Fund SIP : हर महीने 500 रुपए जमा करके लाखों का फंड कैसे बनाएं, पढ़िए निवेश रणनीति

अगर लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प नजर आता है. अच्छी बात यह है कि इतने लंबे समय . अधिक पढ़ें

• News18Hindi
• Last Updated : June 01, 2022, 08:10 IST

Mutual Fund SIP : पिछले कुछ सालों से म्यूचुअल फंड पसंदीदा निवेश विकल्पों में से एक बनकर उभरा है. Mutual Fund SIP में निवेश करने वालों की संख्या तेजी से बढ़ी है. एफडी में घटती ब्याज दर और म्यूचुअल फंड में अच्छा रिटर्न लोगों को इस तरफ आकर्षित कर रहा है. अगर लंबी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं तो म्यूचुअल फंड एक अच्छा विकल्प नजर आता है.

निवेश अवधि 20 या 25 साल या उससे अधिक की है, तो बेहिचक म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं. अच्छी बात यह है कि इतने लंबे समय में आपकी छोटी-छोटी निवेश राशि एक बड़ा फंड बन जाएगी. यहां हम आपको बताएंगे कि 500 रु का मासिक निवेश 30 साल तक में कितना बन सकता है.

एसआईपी है बेस्ट
म्‍यूचुअल फंड में एसआईपी निवेश का सबसे अच्छा तरीका माना जाता है. रिटर्न की बात करें तो लंबी अवधि में अधिकतर फंड्स का सालाना एसआईपी रिटर्न 12 फीसदी या इससे ज्‍यादा रह सकता है. हम यहां इसी रिटर्न के आधार पर निवेश राशि की गणना करेंगे. एसआईपी का फायदा यह भी है कि आपको बाजार में डायरेक्ट निवेश के जोखिम का सामना नहीं करना होता.

20 साल का फंड
यदि आप 500 रुपये की मंथली एसआईपी शुरू करते हैं तो एसआईपी कैलकुलेटर के अनुसार 12 फीसदी सालाना औसत रिटर्न पर करीब 5 लाख रुपये का फंड बना सकते हैं. इनमें आपका 20 साल में कुल निवेश 1.20 लाख रु होगा. जबकि अनुमानित रिटर्न का राशि 3.79 लाख रुपये होगी. यदि आपको ज्यादा रिटर्न मिला तो ये राशि बड़ी हो सकती है.

25 साल का फंड
एसआईपी कैलकुलेटर के मुताबिक 500 रुपये की एसआईपी यदि 25 साल तक जारी रखी जाए तो आप करीब 9.5 लाख रुपये का फंड बना सकते हैं. इसमें आपका 25 साल में कुल निवेश 1.50 लाख रुपये होगा, जबकि अनुमानित रिटर्न की राशि करीब 8.5 लाख रु रुपये होगी.

30 साल का फंड
एसाईपी कैलकुलेटर के मुताबिक 500 रुपये की एसआईपी 30 साल तक जारी रखने पर 17.65 लाख रुपये का फंड बना सकते हैं. इसमें आपका 30 साल में कुल निवेश 1.80 लाख रुपये होगी, जबकि अनुमानित रिटर्न राशि 15.85 रुपये होगी.

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DSP Floater Fund Regular - Growth

Fund Key Highlights
1. Current NAV: The Current Net Asset Value of the DSP Floater Fund - Regular Plan as of @@navdate@@ is Rs @@nav@@ for Growth option of its Regular plan.
2. Returns: Its trailing returns over different time periods are: 1.89% (1yr) and 3.7% (since launch). Whereas, Category returns for the same time duration are: 2.94% (1yr), 5.61% (3yr) and 6.28% (5yr).
3. Fund Size: The DSP Floater Fund - Regular Plan currently holds Assets under Management worth of Rs 1283.32 crore as on Sep 30, 2022.
4. Expense ratio: The expense ratio of the fund is 0.52% for Regular plan as on Aug 31, 2022.
5. Exit Load: The given fund doesn't attract any Exit Load.
6. Minimum Investment: Minimum investment required is Rs 500 and minimum additional investment is Rs 500. Minimum SIP investment is Rs 500.

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About Fund
1. DSP Floater Fund - Regular Plan is Open-ended Floater Debt scheme which belongs to DSP Mutual Fund House.
2. The fund was launched on Mar 19, 2021.

Investment objective & Benchmark
1. The investment objective of the fund is that " The scheme seeks to generate regular income through investment predominantly in floating rate and fixed rate debt instruments (including money market instruments). "
2. It is benchmarked against Crisil Short Term Gilt Index.

Asset Allocation & Portfolio क्या प्लस 500 लंबी अवधि के निवेश के लिए है? Composition
1. The portfolio allocation of debt securities primarily have 2 kinds of risks: interest rate risk & credit risk. While the interest rate movements are driven by the fund's duration, credit quality of debt securities are based on the weighted average credit ratings of a fund. Generally, funds with high credit quality will have the weighted average credit rating of AA- and higher rated securities, funds with medium credit quality will hold securities having credit rating lying between A- to क्या प्लस 500 लंबी अवधि के निवेश के लिए है? BBB- and funds with low credit quality will hold securities having average credit rating of less than BBB-. Credit rating is a qualitative tool that basically assesses the creditworthiness and financial soundness of a company and takes into consideration several factors including the default rate and solvency of the concerned business entity.
2. The portfolio of the fund has securities with varying levels of maturities. Duration takes into consideration the sensitivity of the average maturity of these securities with respect to the interest rate changes. The Average Maturity of DSP Floater Fund - Regular Plan is 2.12 years and Duration is 0.87 years. Generally, securities with high maturity are more sensitive to interest rate changes. So, an investor with a low risk appetite may look to invest in a fund with low maturity and duration vis-a-vis category levels.
3. All these parameters - average maturity, duration, interest rate changes, credit quality, credit rating, liquidity etc. need to be looked at in conjunction with each other to determine the quality of portfolio of a fund.

Tax Implications
1. If units are redeemed within 3 years of investment, the whole amount of gain will get added to the investor's income and will be taxed क्या प्लस 500 लंबी अवधि के निवेश के लिए है? as per his/her applicable slab rate.
2. For units redeemed after 3 years of investment, gains will be taxed at a rate of 20% post indexation benefits. Indexation is a process of recalculating the purchase price after accounting for inflation into it. The benefit of indexation lies in lowering down one's capital gains which brings down the taxable income and thereby reduces taxes on it.
3. For Dividend Distribution Tax, the dividend income from this fund will get added to the income of an investor and taxed according to his/her respective tax slabs.
4. Also, for dividend income in excess of Rs 5,000 in a financial year; the fund house shall deduct a TDS of 10% on such income.

Mutual Fund SIP: इन 7 फंड ने 5 साल में दिया 30% तक रिटर्न, 500 रुपये से कर सकते हैं SIP

अगर आप शेयर बाजार में पैसा लगाना चाहते हैं. लेकिन शेयर बाजार के बारे में आपको पूरी जानकारी नहीं है तो फिर म्यूचुअल फंड के जरिये शेयर बाजार में निवेश कर सकते हैं. नए निवेशकों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (SIP) बेहतर विकल्प साबित हो सकता है. पिछले 5 वर्षों में तमाम उतार-चढ़ाव के बावजूद कई म्यूचुअल फंड ने निवेशकों को 30 फीसदी तक सालाना रिटर्न दिया है.

दरअसल, SIP की सबसे बड़ी खासियत यह है कि इसके जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में एकमुश्त पैसे लगाने के बजाय हर महीने एक छोटी सी राशि निवेश की सुविधा मिल जाती है. आप म्यूचुअल फंड निवेश की समीक्षा भी कर सकते हैं, और उस आधार पर निवेश बढ़ाने या घटाने का फैसला ले सकते हैं. आज हम आपको पिछले 7 ऐसे म्यूचुअल फंड के बारे में बताने जा रहे हैं, जिसने शानदार रिटर्न दिया है.

Mirae Asset Emerging Bluechip Fund

रिटर्न (1 साल)- 60.53%
रिटर्न (3 साल)- 33.55%
रिटर्न (5 साल)- 23.94%
कम से कम SIP: 1000 रुपये

PGIM India Midcap Opportunities Fund
रिटर्न (1 साल)- 91%
रिटर्न (3 साल)- 48.47%
रिटर्न (5 साल)-29.05%
कम से कम SIP: 1000 रुपये

Quant Active Fund
रिटर्न (1 साल)- 90.46%
रिटर्न (3 साल)- 46.32%
रिटर्न (5 साल)- 30.42%
कम से कम SIP: 1000 रुपये

Kotak Small Cap Fund
रिटर्न (1 साल)- 110.99%
रिटर्न (3 साल)- 47.19%
रिटर्न (5 साल)- 27.42%
कम से कम SIP: 1000 रुपये

Axis Small Cap Fund
रिटर्न (1 साल)- 89%
रिटर्न (3 साल)- 41.74%
5 साल का SIP रिटर्न: 28%
कम से कम SIP: 1000 रुपये

SBI Small Cap Fund
रिटर्न (1 साल)- 79.62%
रिटर्न (3 साल)- 38%
रिटर्न (5 साल)- 25.1%
कम से कम SIP: 500 रुपये

HDFC Small Cap Fund
रिटर्न (1 साल)- 106.58%
रिटर्न (3 साल)- 35.89%
रिटर्न (5 साल)- 22.26%
कम से कम SIP: 500 रुपये

(नोट: किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश से पहले वित्तीय सलाहकार की मदद जरूर लें, बिना जानकारी निवेश से बचें.)