निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर

क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना सुरक्षित है?

निवेश निधि की सुरक्षा उस संपत्ति के विकास पर निर्भर करती है जिसमें वे निवेश करते हैं। दूसरे शब्दों में, पोर्टफोलियो का मूल्य नीचे या ऊपर जाएगा, यह इस बात पर निर्भर करता है कि इसे बनाने वाली संपत्ति क्या करती है। अन्य मानदंड जो फंड के जोखिमों को प्रभावित कर सकते हैं, दूसरों के बीच, वह भौगोलिक क्षेत्र, जिसमें यह संदर्भित है, क्षेत्र, मुद्रा, या किसी के निवेश मानदंड से संबंधित अन्य विशिष्ट पहलू हैं। निश्चित पृष्ठभूमि।

कई प्रकार के निवेश फंड हैं, उनमें से अधिकांश एक विशिष्ट निवेशक प्रोफ़ाइल के उद्देश्य से हैं, इसलिए पूरे प्रस्ताव का अध्ययन करना और उस पर निर्णय लेना सुविधाजनक है जो जरूरतों और इच्छाओं के लिए सबसे अच्छी प्रतिक्रिया देता है। विशिष्ट निवेशक का.

निवेश कोष जोखिम

किसी भी वित्तीय उत्पाद में किसी न किसी तरह का जोखिम होता है। हालांकि, फंड एक अच्छा निवेश माध्यम है ताकि औसत निवेशक मध्यम या लंबी अवधि में रिटर्न प्राप्त कर सके लेकिन, यह जानना जरूरी है कि निवेश फंड की गारंटी नहीं है राज्य, जैसा कि बैंक जमा के साथ होता है, एक निश्चित राशि तक। हालांकि राष्ट्रीय प्रतिभूति बाजार आयोग इस प्रकार के सामूहिक निवेश संस्थानों पर नजर रखता है।

निवेश कोष में जोखिम धारणा

विभिन्न प्रकार के फंड के अनुसार जोखिम

हम देखते हैं कि निवेश फंड में अन्य उत्पादों की तुलना में अधिक जोखिम होता है। हालांकि, हम यह भी जानते हैं कि विभिन्न विशेषताओं वाले म्यूचुअल फंड कई प्रकार के होते हैं। इस कारण से, इन फंडों में से प्रत्येक में अधिक या कम जोखिम शामिल होता है जैसा कि आप किसी भी पाठ्यक्रम में शेयर बाजार में निवेश करना या वित्तीय बाजारों में विशिष्ट प्रशिक्षण सीखने के लिए पता लगा सकते हैं।

फंड जो मुद्रा बाजार की संपत्ति में निवेश करते हैं

सिद्धांत रूप में, मुद्रा बाजार की संपत्ति में निवेश करने वाले फंडों में सीमित जोखिम होता है। वे अधिक लंबी अवधि के रिटर्न की पेशकश नहीं करते हैंओ, लेकिन दूसरी ओर वे केवल अल्पकालिक ब्याज दरों में उतार-चढ़ाव से प्रभावित होते हैं।

फिक्स्ड इनकम फंड

अगला, कम जोखिम वाले फंड वे हैं जो निश्चित आय में निवेश करते हैं। इस तरह से समझना, विभिन्न राज्यों, एजेंसियों या कंपनियों द्वारा जारी किए गए बांड या बिल इन वित्तीय उत्पादों से जुड़े एक निश्चित आय कोष का जोखिम बाजार की अस्थिरता, रेटिंग में बदलाव से संबंधित है। बांड जारीकर्ता और निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर मध्यम और दीर्घकालिक ब्याज दरों में संभावित बदलाव।

उपरोक्त के साथ, हमें क्रेडिट जोखिम पर विचार करना चाहिए यानी यह जोखिम कि बांड जारीकर्ता मूलधन और ब्याज के भुगतान का सामना नहीं कर पाएगा समाप्ति तिथि।खासकर जब फंड तथाकथित हाई-यील्ड बॉन्ड में निवेश करता है।

मिश्रित फंड

मिश्रित फंड के मामले में, जोखिम निश्चित आय और इक्विटी के संयोजन पर निर्भर करता है। आमतौर पर यह समझा जाता है कि परिवर्तनीय आय का अनुपात जितना अधिक होता है, इस प्रकार के फंड में निवेशक अधिक जोखिम लेता है।

इक्विटी फंड

ये वो फंड हैं जो सबसे ज्यादा रिटर्न देते हैं, लेकिन ये सबसे ज्यादा जोखिम वाले भी हैं, क्योंकि ये इक्विटी में निवेश करते हैं लिस्टेड कंपनियों के शेयर अस्थिर होते हैं, लेकिन ये ज्यादा हो सकते हैं लंबी अवधि में लाभदायक है, इसलिए लंबी अवधि निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर के निवेश के लिए इस प्रकार के फंड की सिफारिश की जाती है।

अंत में, उल्लेख करें कि असाधारण स्थितियों में एक निश्चित तरीके से एक फंड में फंसना संभव है,क्योंकि प्रबंधक पैसे निकालने या बेचने की संभावना को फ्रीज कर सकता है शेयर, एक निश्चित समय के लिए, सभी प्रतिभागियों के हित को सुनिश्चित करते हुए।

पुरानी पेंशन योजना को लेकर क्यों गर्मा रहा मुद्दा, उदाहरण के जरिए समझें पूरा कैलकुलेशन

नई दिल्ली | लाखों सरकारी कर्मचारी न्यू पेंशन योजना की जगह पुरानी पेंशन योजना को बहाल करने निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर की मांग पर वर्षों से अड़े हुए हैं. दरअसल, इन कर्मचारियों का मानना ​​है कि पुरानी पेंशन स्कीम एनपीएस (NPS Vs OPS) से बेहतर है. जनवरी 2004 में नई पेंशन योजना लागू होने के बाद ओपीएस को खत्म कर दिया गया था. पुरानी पेंशन योजना के तहत कर्मचारी के सेवानिवृत्त होने पर उसे अंतिम वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में दिया जाता था.

पुरानी पेंशन योजना में कर्मचारी की सेवा अवधि का कोई प्रभाव नहीं पड़ा. इसके अलावा, हर साल महंगाई भत्ते में बढ़ोतरी के साथ ही वेतनमान लागू होने पर वेतन में भी इजाफा होता था. ओपीएस धारक की मृत्यु के बाद पत्नी या अन्य आश्रित को पेंशन मिलती थी. इन्हीं कारणों से कर्मचारी पुरानी पेंशन योजना को फिर से लागू करने की मांग कर रहे हैं. कुछ राज्य सरकारों ने फिर से ओपीएस लागू करने का ऐलान किया है.

सरकार ने पुरानी पेंशन योजना को इसलिए किया बंद

निवेश सलाहकार बलवंत जैन के अनुसार ओल्ड पेंशन सिस्टम या ओपीएस सरकारी कर्मचारियों को अधिक आत्मविश्वास और सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि इसमें सरकार की तरफ से तय बेनेफिट्स दिए जाते हैं लेकिन 2004 में तत्कालीन यूपीए सरकार ने ओपीएस को यह कहकर बंद कर दिया था कि इससे सरकार के खजाने पर बोझ बढ़ता है इसलिए सरकार ने इसका रिस्क कर्मचारियों पर डाला.

एनपीएस के आने के बाद जीपीएफ यानी जनरल प्रॉविडेंट फंड को बंद कर दिया गया, जिसमें 12 फीसदी एंप्लॉयी और 12 फीसदी एंप्लॉयर का इनवेस्टमेंट कंट्रीब्यूशन किया गया. एनपीएस में राज्य सरकार के कर्मचारी के मूल वेतन और डीए का 10 प्रतिशत काटा जाता है और इतनी ही राशि का भुगतान नियोक्ता भी करता है. लेकिन यह जीपीएफ से 2 फीसदी कम है. पेंशन और बचत दोनों ही मामलों में राज्य कर्मचारियों का एनपीएस जीपीएफ से कम है.

यह भी पढ़े - NMML Jobs: नेहरू स्मारक संग्रहालय दिल्ली में आई अनेक पदों पर भर्ती, 10वीं पास भेजें आवेदन

एनपीएस में कैसे मिलेगा एकमुश्त पैसा और पेंशन

एनपीएस का रिटर्न पूरी तरह से बाजार के जोखिम के अधीन है इसलिए सरकारी कर्मचारी इस पर ज्यादा भरोसा नहीं कर रहे हैं. अगर एनपीएस को लंबे समय तक चलाया जाए तो पेंशन के रूप में सही रकम ही मिलती है. क्योंकि नई पेंशन योजना में कर्मचारी की सेवा अवधि पर सीधा असर पड़ता है.

एनपीएस लेने वाले कर्मचारी सेवानिवृत्ति पर कुल संचित राशि का 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि को बीमा कंपनी का एन्युइटी प्लान खरीदना होगा और इस राशि पर मिलने वाले ब्याज को हर महीने पेंशन के रूप में दिया जाएगा. इससे साफ है कि एन्युटी की रकम और उसका ब्याज जितना ज्यादा होगा, पेंशन उतनी ही ज्यादा होगी.

आइए एनपीएस के इस पूरे कैलकुलेशन को एक उदाहरण के जरिए समझते हैं...

मान लीजिए आपकी उम्र 30 साल है और आप सरकारी सेवा में आए हैं. चूंकि सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है, आप अगले 30 वर्षों के लिए एनपीएस में योगदान करेंगे. नई पेंशन योजना में अगर आपके 5 हजार रुपए हर महीने कटते हैं तो यह एक साल में 60 हजार रुपए हो जाएगा और 30 साल में यह रकम 18 लाख हो जाएगी.

एनपीएस में जमा रकम पर 10 साल के निवेश पर रिटर्न की उम्मीद करें तो रिटायरमेंट पर मिलने वाला कुल फंड 1,13,96627 रुपये होगा. इसमें से आपको 68,37976 रुपये एकमुश्त मिलेंगे और बाकी 45,58651 रुपये एन्युटी के रूप में रहेंगे. अगर आप इस रकम से 6 फीसदी की दर से एन्युइटी प्लान खरीदते हैं तो आपकी मासिक पेंशन करीब 22,793 रुपये होगी.

एनपीएस रिटर्न पर सेवा की अवधि का प्रभाव

चूंकि, एनपीएस में रिटर्न बाजार के जोखिम के अधीन हैं, उपरोक्त राशि परिवर्तन के अधीन है. उदाहरण के लिए, हमने रिटर्न की निश्चित निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर दर के आधार पर गणना की है. वहीं, एनपीएस में मिलने वाला रिटर्न कर्मचारी के सेवाकाल की अवधि पर निर्भर करता है निवेश से जुड़े जोखिम पर नजर क्योंकि लंबे समय तक निवेश करने से अधिक पैसा जमा होगा और उस पर बाजार में रिटर्न मिलेगा. दूसरी ओर पुरानी पेंशन योजना में सेवा की अवधि का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि सेवानिवृत्ति के समय अंतिम वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में दिया जाएगा.

अगर आप एनपीएस की तुलना पुरानी पेंशन स्कीम से न करके सिर्फ एक निवेश विकल्प के तौर पर देखें तो यह काफी आकर्षक नजर आता है. क्योंकि एनपीएस के लागू होने के बाद से अब तक इस पर सालाना औसतन 10 फीसदी का रिटर्न मिला है लेकिन कर्मचारी इसके कुछ नुकसानों को देखते हुए पुरानी पेंशन योजना को बहाल करने की मांग कर रहे हैं.

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पुरानी पेंशन योजना को लेकर क्यों गर्मा रहा मुद्दा, उदाहरण के जरिए समझें पूरा कैलकुलेशन

नई दिल्ली | लाखों सरकारी कर्मचारी न्यू पेंशन योजना की जगह पुरानी पेंशन योजना को बहाल करने की मांग पर वर्षों से अड़े हुए हैं. दरअसल, इन कर्मचारियों का मानना ​​है कि पुरानी पेंशन स्कीम एनपीएस (NPS Vs OPS) से बेहतर है. जनवरी 2004 में नई पेंशन योजना लागू होने के बाद ओपीएस को खत्म कर दिया गया था. पुरानी पेंशन योजना के तहत कर्मचारी के सेवानिवृत्त होने पर उसे अंतिम वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में दिया जाता था.

पुरानी पेंशन योजना में कर्मचारी की सेवा अवधि का कोई प्रभाव नहीं पड़ा. इसके अलावा, हर साल महंगाई भत्ते में बढ़ोतरी के साथ ही वेतनमान लागू होने पर वेतन में भी इजाफा होता था. ओपीएस धारक की मृत्यु के बाद पत्नी या अन्य आश्रित को पेंशन मिलती थी. इन्हीं कारणों से कर्मचारी पुरानी पेंशन योजना को फिर से लागू करने की मांग कर रहे हैं. कुछ राज्य सरकारों ने फिर से ओपीएस लागू करने का ऐलान किया है.

सरकार ने पुरानी पेंशन योजना को इसलिए किया बंद

निवेश सलाहकार बलवंत जैन के अनुसार ओल्ड पेंशन सिस्टम या ओपीएस सरकारी कर्मचारियों को अधिक आत्मविश्वास और सुरक्षा प्रदान करता है क्योंकि इसमें सरकार की तरफ से तय बेनेफिट्स दिए जाते हैं लेकिन 2004 में तत्कालीन यूपीए सरकार ने ओपीएस को यह कहकर बंद कर दिया था कि इससे सरकार के खजाने पर बोझ बढ़ता है इसलिए सरकार ने इसका रिस्क कर्मचारियों पर डाला.

एनपीएस के आने के बाद जीपीएफ यानी जनरल प्रॉविडेंट फंड को बंद कर दिया गया, जिसमें 12 फीसदी एंप्लॉयी और 12 फीसदी एंप्लॉयर का इनवेस्टमेंट कंट्रीब्यूशन किया गया. एनपीएस में राज्य सरकार के कर्मचारी के मूल वेतन और डीए का 10 प्रतिशत काटा जाता है और इतनी ही राशि का भुगतान नियोक्ता भी करता है. लेकिन यह जीपीएफ से 2 फीसदी कम है. पेंशन और बचत दोनों ही मामलों में राज्य कर्मचारियों का एनपीएस जीपीएफ से कम है.

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एनपीएस में कैसे मिलेगा एकमुश्त पैसा और पेंशन

एनपीएस का रिटर्न पूरी तरह से बाजार के जोखिम के अधीन है इसलिए सरकारी कर्मचारी इस पर ज्यादा भरोसा नहीं कर रहे हैं. अगर एनपीएस को लंबे समय तक चलाया जाए तो पेंशन के रूप में सही रकम ही मिलती है. क्योंकि नई पेंशन योजना में कर्मचारी की सेवा अवधि पर सीधा असर पड़ता है.

एनपीएस लेने वाले कर्मचारी सेवानिवृत्ति पर कुल संचित राशि का 60% एकमुश्त निकाल सकते हैं, जबकि 40% राशि को बीमा कंपनी का एन्युइटी प्लान खरीदना होगा और इस राशि पर मिलने वाले ब्याज को हर महीने पेंशन के रूप में दिया जाएगा. इससे साफ है कि एन्युटी की रकम और उसका ब्याज जितना ज्यादा होगा, पेंशन उतनी ही ज्यादा होगी.

आइए एनपीएस के इस पूरे कैलकुलेशन को एक उदाहरण के जरिए समझते हैं...

मान लीजिए आपकी उम्र 30 साल है और आप सरकारी सेवा में आए हैं. चूंकि सेवानिवृत्ति की आयु 60 वर्ष है, आप अगले 30 वर्षों के लिए एनपीएस में योगदान करेंगे. नई पेंशन योजना में अगर आपके 5 हजार रुपए हर महीने कटते हैं तो यह एक साल में 60 हजार रुपए हो जाएगा और 30 साल में यह रकम 18 लाख हो जाएगी.

एनपीएस में जमा रकम पर 10 साल के निवेश पर रिटर्न की उम्मीद करें तो रिटायरमेंट पर मिलने वाला कुल फंड 1,13,96627 रुपये होगा. इसमें से आपको 68,37976 रुपये एकमुश्त मिलेंगे और बाकी 45,58651 रुपये एन्युटी के रूप में रहेंगे. अगर आप इस रकम से 6 फीसदी की दर से एन्युइटी प्लान खरीदते हैं तो आपकी मासिक पेंशन करीब 22,793 रुपये होगी.

एनपीएस रिटर्न पर सेवा की अवधि का प्रभाव

चूंकि, एनपीएस में रिटर्न बाजार के जोखिम के अधीन हैं, उपरोक्त राशि परिवर्तन के अधीन है. उदाहरण के लिए, हमने रिटर्न की निश्चित दर के आधार पर गणना की है. वहीं, एनपीएस में मिलने वाला रिटर्न कर्मचारी के सेवाकाल की अवधि पर निर्भर करता है क्योंकि लंबे समय तक निवेश करने से अधिक पैसा जमा होगा और उस पर बाजार में रिटर्न मिलेगा. दूसरी ओर पुरानी पेंशन योजना में सेवा की अवधि का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है क्योंकि सेवानिवृत्ति के समय अंतिम वेतन का 50 प्रतिशत पेंशन के रूप में दिया जाएगा.

अगर आप एनपीएस की तुलना पुरानी पेंशन स्कीम से न करके सिर्फ एक निवेश विकल्प के तौर पर देखें तो यह काफी आकर्षक नजर आता है. क्योंकि एनपीएस के लागू होने के बाद से अब तक इस पर सालाना औसतन 10 फीसदी का रिटर्न मिला है लेकिन कर्मचारी इसके कुछ नुकसानों को देखते हुए पुरानी पेंशन योजना को बहाल करने की मांग कर रहे हैं.

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